CFP 證照怎麼考?CFP、AFP 理財規劃師證照和未來職涯介紹

CFP 證照怎麼考?CFP、AFP 理財規劃師證照和未來職涯介紹

為了追求心目中的理想生活水平,現代人趨向注重理財規劃,對理財規劃師的需求也逐漸提升。你也想成為專業的理財規劃師嗎?本文將介紹 CFP 證照的考試內容與細節、CFP 證照和其他證照的區別,以及  CakeResume 上理財規劃師的相關職缺,讓你更清楚理財規劃師的職涯發展。

一、CFP 證照是什麼?

CFP 證照(Certified Financial Planner)

中文為「國際認證高級理財規劃顧問」,在國際間被視為「理財規劃師」最高等級證照。

CFP 自 1973 年從美國開始發展,目前由國際理財規劃顧問認證總會(Financial Planning Standards Board,簡稱為 FPSB)負責制定全球認證標準。

CFP 的公信力有多大呢?目前在全球至少有 28 個國家加入推廣 CFP 認證制度,並有超過 20 萬名金融專業人士擁有 CFP 證照,遍及歐美與亞洲國家。此外,根據 FPSB 的調查結果顯示,有 84%金融機構表示,CFP 專業顧問可以提升客戶的滿意度並具有正面影響力,也有 76% 金融機構表示可以提升客戶的留存度。由此可見, CFP 證照是金融人才為專業度加分的重要執照。

至 2023 年 12 月,臺灣已有近 4,000 位專業人士已取得 CFP 認證資格,大多以銀行業、保險業、證券業為主。

CFP 證照的金融人才大多為銀行業、保險業及證券業
目前考取 CFP 證照的金融人才,大多為銀行業、保險業及證券業

二、AFP 和 CFP 差別是什麼?怎麼取得 CFP 證照?

專業的金融證照能有效提升金融人才的競爭力,不過 CFP 證照該如何取得?除了 CFP 證照外,還有其他類似的證照嗎?

CFP & AFP 考照須知

AFP(Associate Financial Planner)是另一重要的金融證照,可說是 CFP 的入門款。AFP 目前在日本、韓國、中國、新加坡、印度等國家皆有認證,提供金融人才更彈性的分級制度。

以下介紹 CFP 與 AFP 證照的分別的考照方式和資格:



AFP 證照
CFP 證照
考試科目
M1 基礎理財規劃 
M2 風險管理與保險規劃
M3 員工福利與退休金規劃
M4 投資規劃
M5 租稅與財產移轉規劃
M1- M5
M6 全方位理財規劃
考試日期
一年兩次,3 月與 9 月
報考資格
取得 M1-M5 課程結業證書,或申請考試抵免
須通過 M1-M5 測驗,及 M6 課程結業證書,才能報考 M6 考試
考試費用
6,000 元
8,000 元
學歷限制

需具大學學士學位
工作經驗
1 年工作經驗
3 年以上相關工作經驗
換證方式
每兩年換證一次,須有 20 小時持 續進修時數,每年定期繳交常年會 費 2,000 元
每兩年換證一次,須有 30 小時持續進修時數,換證費用 6,000 元


由表格可見,通過 AFP 後,還需累積相關領域工作經驗並修習「M6 全方位理財規劃」後,才能報考 CFP。因此,就算原本不是金融領域的應試者,也可以先考取 AFP 後累積實務經驗,再進階到 CFP,成為全方面的金融人才!

要特別留意的是,不論是 AFP 或 CFP 的證照都有期限,每兩年就要進行換證,也要於持證期間持續進修。進修課程分為「理財專業」與「理財顧問紀律道德」兩大類,讓金融人才在專業與職業道德上都能保持敏銳度。

三、除了 CFP 證照,理財規劃師還需要這些能力!

許多金融人才取得 CFP 後,選擇理財規劃師作為生涯規劃。以下就來看看理財規劃師的工作內容,以及理財規劃師的必備特質:

理財規劃師的工作內容

理財規劃師的工作在於協助客戶檢視目前的財務狀況,和規劃未來的財務方針與細節。理財規劃師的的服務項目其實非常廣泛,包括分析目前的財務狀況、保單、風險評估、資產配置;或是未來生活的支出規劃,例如子女教育金規劃、退休金管理、家產傳承信託;抑或是法律協助或建議,例如稅務、不動產買賣諮詢等等。

簡而言之,理財規劃師就是以理財、財務的角度,協助顧客達成未來的理想生活。

理財規劃師依客戶理想的生活狀態或目標,檢視其財務狀況、規劃未來的財務方針
理財規劃師依客戶理想的生活狀態或目標,檢視其財務狀況、規劃未來的財務方針

理財規劃師會碰到的客戶問題,舉例而言:

  • 客戶預計 5 年後要出國留學、10 年後要買房,25 年後要退休。理財規劃師就會依照他的財務目標,給予合適的建議。
  • 客戶近期支出都大於收入,理財規劃師也可以協助檢視支出明細。如果客戶花在保險上的金額比例過高, 理財規劃師就會與客戶一起評估這些保險是否全部都適合。

專業的理財規劃師能給予客戶全面性的財務建議,盤點初步的財務問題。至於更精細的法律、稅務問題,則可以交由律師或會計協助。

理財規劃師的必備能力 & 特質

為了更能勝任工作,理財規劃師應具備下列能力:

  • 擁有專業金融知識並持有證照:CFP 尤佳。
  • 整合能力:檢驗客戶的財務狀況時,理財規劃師需快速整合龐雜的資料,才能找出癥結點。
  • 熟知法規與產業概況:各項金融商品的法規、產業時時變動,理財規劃師應對其有基本概念,甚至了解法規、產業現況與未來趨勢,才能針對客戶的生涯規劃給予理財建議。
  • 溝通交流:理財規劃師需與客戶交流,若無法讓客戶信任,就無法了解客戶的真實財務狀況,反而給出錯誤的建議。因此,理財規劃師需具同理能力,了解客戶的真正需求。

AI 能夠取代理財規劃師嗎?

近幾年 AI 發展快速,爬梳財務狀況、分析各項財務決策的成本與利弊已不再是人類的專項。事實上,也有不少人信任 AI 的財務建議,根據美國理財規劃顧問認證協會(CFP Board)的問卷調查顯示,31% 的受訪投資人表示願意在沒有驗證的前提下,執行生成式 AI 的財務建議。

難道在不久的將來,理財規劃師也將由 AI 全面取代嗎?那倒未必。雖然 AI 確實分析速度、統整能力都比人類還強,但「錢」畢竟是與「人」息息相關的東西,全部交給機器處理未必是最佳解。

例如:客戶想將財產留給後代,有「買賣」、「贈與」、「繼承」三種選項,AI 很快就能得出「繼承」是稅務最少的選項,但後代是否因繼承問題吵架、分家則是 AI 沒有算到的。理財規劃師就能對症下藥,協助客戶在生前就將財產妥善分配,讓客戶百年後亦能安寧。

上述提到,客戶可能隱瞞財務狀況,理財規劃師就必須善用其優勢、建立信任感,讓客戶願意告知事實;或是客戶不知該如何發問,理財規劃師也要協助引導客戶,才能合作規劃理想的財務狀況。因此,即使未來有部分工作將由 AI 處理,理財規劃師仍有不可取代之處。

四、擁有 CFP 證照大加分,理財規劃工作來 CakeResume 找!

金融人才取得 CFP 證照後,職涯能夠更上一層樓,包括:

  • 銀行(信託)業的理財專員
  • 金控個人金融事業群的從業人員
  • 證券/期貨/投信/投顧業之從業人員
  • 保險(壽險/產險)業之從業人員

以下是理財規劃的相關職缺,更多機會可以直接在 CakeResume 平台搜尋:

職缺
公司
薪水
職缺描述
Client Advisor 理財規劃顧問(全職)/(mid-senior level)
安睿宏觀證券投資顧問股份有限公司
35,000 - 150,000 TWD / 月
提供客戶全面的理財規劃服務:
1. 全方位理財規劃:個人或家庭完整的理財規劃,針對短中長期的財務目標,提供量身訂製的財務安全計劃。
稅務規劃。
2. 保險與基金買賣業務(以 APL 允許範圍內產品)。
3. 家族辦公室:與 Azimut 新加坡合作、設立信託、預立遺囑等。
4. 安義基金私募業務。
高資產投資顧問 - 投信投顧業 - DL
CakeResume Headhunting Recruitment Service
2,000,000 - 8,000,000 TWD / 年
1. 全權委託高資產客戶開發
2. 投資人關係管理
💰大型金控💰海外出差✈️財富管理規劃👨🏻 - SL
CakeResume Headhunting Recruitment Service
600,000 - 4,900,000 TWD / 年
1. 海外子行財富管理業務目標規劃與業績管理
2. 海外子行財管產品跨售及新種產品規劃
Retirement Consulting Actuarial Analyst
Marsh_美商達信保險經紀人股份有限公司台灣公司
950,000 - 1,100,000 TWD / 年
1. Supports all aspects of pension consulting work including design and planning of benefit strategies, drafting correspondence to clients on a range of consulting issues, preparing agendas, papers and minutes for trustees’ meetings.
2. Attends and participates in client meetings with consultant.
3. Liaises with businesses to deliver a streamlined service to clients.
4. Deals with routine queries received from clients, scheme members, third parties and other Mercer businesses.
5. Delegates work to more junior colleagues.
【國內通路】個金ARM_儲備理財顧問(2024/3/4報到)

Cathay United Bank 國泰世華商業銀行
41,000 - 46,500 TWD / 月
1. 培訓期間學習台幣與外幣之存匯業務,熟悉授信業務之流程及理財銷售與 VIP 應對技巧訓練
2. 結訓後開發與維護貴賓級客戶並提供全方位金融服務

不論是已在金融界打滾多年的資深金融主管,抑或是想轉職加入金融界的初學者,金融證照都對職涯有莫大幫助。就算你比較沒有相關背景,也可以先考取較簡單的 AFP 證照,累積實務經驗後再考 CFP 證照,成為更具競爭力的金融人才!

延伸閱讀:金融 / 財務分析師工作、薪水、CFA 證照應考要點一次看!

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