數位金融(Digital Finance)是什麼?3 項人才技能 、6 大應用案例一文看

數位金融(Digital Finance)是什麼?一文看數位金融 3 項人才技能 、6 大應用案例

疫情的衝擊不僅促使生活與消費方式轉變,更加速了全球數位化的進步與創新。因為宅在家,人們對於數位工具開始擁有更大的包容性與適應能力,同時,金融業者也抓準時機提出更加多元便捷且客製化的數位金融(Digital Finance)服務。在這樣的大環境下,數位金融便顯露出了巨大的潛力和發展空間。數位金融的崛起不僅是一場金融領域的變革,更是對於我們對未來金融世界的想像和期待的體現。

本篇文章將深入探討數位金融的核心概念,探索數位金融在當今社會的應用場景、未來發展前景以及相關的人才需求和職缺資訊!

一、數位金融是什麼?落實普惠金融的轉型推手

你知道嗎?根據台灣金融研訓院電子化支付網路調查,111 年全台 18 歲以上民眾使用電子支付的比例為 95.5%,顯示出數位金融行為的普及。

數位金融(Digital Finance)是指利用科技手段將傳統金融業務數位化、智能化,以提供更便捷、高效的金融服務,不僅滿足客戶多元化的金融需求,更因易接近性高,成為普惠金融的轉型推手。數位金融的實際應用在日常中隨處可見,舉例來說:網路銀行、行動支付、手機轉帳、線上借貸、線上帳務查詢等都是數位金融的實際案例。相較於傳統的實體銀行,數位金融不僅是金融業的一場革命,也是金融服務的全面升級和轉型。

延伸閱讀:  金融永續:普惠金融是什麼?Fintech 大力催化普惠金融的服務一次看!

數位金融 5 大特點

數位金融世代來臨!一文看數位金融 6 大應用案例、3 大人才技能
數位金融的 5 大特色!

我們簡單整理 5 大數位金融的特點以及為全民生活帶來的正向影響:

  • 降低成本、提升效率:數位化金融業務可以大幅減少實體運營支出,同時提高服務效率,讓客戶能夠更快速便捷地進行交易和查詢。
  • 多樣化金融服務:數位金融平台提供了多元化的金融產品和服務,從支付結算到投資理財應有盡有。
  • 客戶體驗優化:利用大數據精準分析客戶行為和偏好,數位金融平台能夠為客戶提供個性化服務,提升客戶滿意度和忠誠度。
  • 超越時空的限制:數位金融使得金融服務不受時間地點限制,客戶可以隨時隨地進行金融交易,大大提高了便捷性和靈活性。
  • 貨幣數位化:數位金融促進了貨幣的數位化,減少了使用現金的需求,進一步降低了偽鈔的風險和貨幣交易的成本。

二、具備 3 大技能,讓你成為超搶手的數位金融人才

隨著數位金融的飛速發展,金融產業對於數位金融相關職能的需求持續成長,但人才供應卻顯不足 ; 同時,面對數位轉型的呼聲與壓力,傳統金融機構仍可能面臨敏捷性不足的問題,無法及時跟上市場變化和技術創新,進而影響業務的競爭力和靈活性。

數位金融人才必備 3 大技能

數位金融世代來臨!一文看數位金融 6 大應用案例、3 大人才技能
數位金融人才必備 3 大技能

面臨著一系列挑戰與問題,金融機構需要具備足夠的人才來應對這些挑戰,但究竟數位金融人才應該具備哪些能力呢?我們整理了數位金融人才應具備的 3 大能力:

  • 科技素養與數位轉譯能力:包括對於數據分析、AI 人工智慧、區塊鏈等前沿技術的基礎理解,以及對於金融科技行業的深入認識,並且擁有解讀與轉譯的能力,能夠清楚解釋數位金融科技與用戶的互動模式、原理以及優勢。
  • 數位學習與發展能力:數位金融人才需要具備持續學習和自我發展的能力,以隨時跟進新技術和行業趨勢。
  • 數位包容度:具備開放、包容的態度,能夠適應不斷變化的數位環境,並與不同背景和專業的人合作解決問題。

事實上,數位金融的驅動力來自於數據分析、雲端運算與人工智慧等技術基礎,在上述基礎下,銀行才得以靈活地提供客製化且超越地域與時間限制的服務,因此數位技術與科技素養無非是數位金融人才的關鍵素質核心,除此之外,也請記得技術革命帶來的不僅是創新與便利,背後隱藏的資安風險亦是十分關鍵的議題,因此有意培養數位金融職能的人才們,切記不要忘記網路安全議題的重視與能力培養,才能在數位金融職場中展現出絕對優勢。

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三、Fintech 大力催化!數位金融有哪些新應用與產業趨勢?

隨著 Fintech 的快速成長,數位金融呈現出豐富的新應用,我們可以在分分鐘內開設數位帳戶、擁有全天候的銀行服務且不受地域限制、線上換匯與投資、一鍵支付與轉帳更成為了我們的日常,然而數位金融卻不僅止於此,龐大的市場潛能持續等待人們的開發與探索。我們整理了 6 個數位金融的例子,為你打造更進一步對數位金融實際應用的認識!

數位金融 6 大應用實例

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數位金融 6 大應用實例
  1. 行動支付:透過手機應用程式或近場通訊技術(NFC),讓用戶能快速、安全地完成交易,無需使用實體信用卡或現金。
  2. 網路銀行:網路銀行提供 24 小時的線上金融服務,包括賬戶管理、轉帳、投資組合追蹤、外幣兌換等。用戶透過網頁或手機 App 或即可輕鬆處理日常金融事務,打破空間與時間的限制。
    1. 理賠 AI 辨識技術 數位轉型的保險業者引進 AI 技術處理理賠文件,大幅縮短理賠文件審核時間,提升準確性。透過數據分析,推動健康守護服務及新商品設計。
    2. 理財機器人:簡單來說,理財機器人結合 AI 人工智慧和大數據分析技術與理財顧問服務,能根據投資者的風險承受能力和目標,提供量身打造的投資建議與組合。
    3. P2P 借貸:P2P 借貸是一種點對點的去中心化借貸方式,以數位平台取代銀行與民間機構、省去中介成本的借貸方式。這種模式降低了借貸成本,並提供更快速、彈性的貸款方案,但目前 P2P 借貸並不在金管會的管轄範圍內,因此具有較高的交易風險。
    4. 區塊鏈金融:區塊鏈技術為金融業帶來了革命性的變革,例如透過智能合約、去中心化金融交易所來提高交易的透明度、安全性和效率,並減少交易成本。

    這些應用場景展示了數位金融在不同領域的廣泛應用,當數位科技與金融生活結合,數位金融為用戶和企業提供了更多便利和創新的解決方案。

    數位金融 4 個未來趨勢

    隨著數位金融蓬勃發展,未來究竟會如何變化與前進,絕對是眾人拭目以待的方向。這邊我們整理了 4 個未來數位金融發展趨勢與大家分享:

    數位金融世代來臨!一文看數位金融 6 大應用案例、3 大人才技能
    數位金融 4 個未來趨勢
    1. 開放銀行(Open Banking):銀行透過開放 API 串接,讓第三方服務業者與其他金融機構共享用戶的金融交易資訊,以提供用戶更加便捷多元且個人化的服務。開放銀行模式不僅能促進數據共享和合作,推動金融市場的競爭和創新,還能尊重用戶對個人資訊的控制權,唯有用戶同意授權時,第三方金融機構才得以使用其資訊。
    2. 監管科技(Regtech):Regtech 結合了 Regulation 與 Technology 的力量,為了應對金融科技發展日新月異導致監管漏洞的出現的問題,監管科技利用科技的力量加強監管技術的更新與迭代,應用人工智慧、大數據分析等技術,幫助金融機構提高合規性、降低風險,並提升效率。
    3. FIDO 認證身份機制:FIDO(Fast Identity Online)認證技術將取代傳統密碼,透過生物特徵辨識,如指紋、虹膜、人臉辨識等提供更安全、便利的身份驗證方式,能有效防止身份盜竊和資料外洩。
    4. 嵌入式金融(Embedded Finance):嵌入式金融將傳統的金融服務整合至非金融平台,如電子支付、電商平台、社交媒體等。舉例來說,全家的「全盈+PAY」整合電商、支付、借貸等服務,為消費者帶來更無縫、便利的支付和金融體驗。

    四、最熱門的「數位金融」職缺都在 CakeResume!

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    公司
    職缺
    薪資待遇
    職務需求
    南山人壽保險股份有限公司
    機器學習工程師
    700,000 ~ 2,000,000 TWD / 年
    ●研發 AI 應用模型強化金融科技發展。
    ●著重於推薦預測 OCR/NLP/NLU/SNA Graph 圖算法等,以強化客戶滿意/提升流程效率/強化風控管理。
    ●負責導入 low code/no code solutions
    ●具備實驗設計能力推動 Data Driven Decision 文化
    ●負責探詢公司內/外數據,並驗證其價值性進行導入
    南山人壽保險股份有限公司
    數據工程師Data Engineer700,000 ~ 2,000,000 TWD / 年
    ●負責數據 & AI分析平台設計規劃/開發建置
    ●負責數據流程(pipeline)開發設計。
    ●負責數據分析支援協作
    ●具備實驗設計能力推動 Data Driven Decision 文化
    南山人壽保險股份有限公司
    
    
    軟體專案管理師(PM)
    700,000 ~ 2,000,000 TWD / 年

    ●需求盤點:以客戶、業務員、內部員工為中心建立數位生態圈,實現服務整合和數位整合。
    ●專案管理:時程控管、進度會議事項追蹤。
    ●工程溝通:與系統開發廠商溝通介接規格、開發環境設計。
    ●跨部門、跨廠商溝通協調。
    ●文件產出:持續文件化架構規劃和流程梳理,清楚表達系統互動規劃、資料傳遞流程。
    南山人壽保險股份有限公司
    資料治理師-數據研析中心700,000 ~ 2,000,000 TWD / 年

    ●協助建立數據治理之相關工作
    ●協助數據治理相關工作,促進並活化公司數據服務的應用
    ●依專案需求,參與系統架構流程規劃

    數位金融帶來的革命與變化絕對不容小覷,無論你是正在尋覓相關機會的求職者,還是期待將來為金融產業貢獻心力的學生族,不要忘記時刻保持數位學習的動力以及對於數位金融的熱情、持續增強數位金融專業的競爭力,才能在科技發展的洪流下立於不敗之地!

    延伸閱讀:  「綠色金融」是什麼?一文解析綠色金融定義、人才趨勢和工作

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