高齡金融規劃顧問師是什麼?資格認證、履歷技能、職涯發展一次看

高齡金融規劃顧問師是什麼?資格認證、履歷技能、職涯發展一次看

人口高齡化問題已成全球重大挑戰,而高齡金融規劃顧問師這一職位的出現,正是對這一挑戰的回應。本文完整介紹什麼是高齡金融規劃顧問師,包括必備的技能和證照、求職管道、工作內容以及職涯發展機會,帶你一次了解高齡金融規劃顧問師的本質、如何成為高齡金融規劃顧問師,以及後續又可以如何在該領域深耕。

一、什麼是高齡金融規劃顧問師?

隨著全球人口平均壽命增加、老年退休人口增長,晚年財務規劃的重要性漸受到重視,高齡金融規劃顧問師的工作便是協助老年人和即將退休的人士制定財務計劃、提升其晚年生活品質。

高齡金融規劃顧問師的主要服務對象是老年人和即將退休的人士,提供客戶涵蓋生活多面向財務規劃和建議。簡單來說,高齡金融規劃顧問師的工作內容,包含了以下項目:

  • 退休規劃:幫助高齡者估算退休後所需的財務資源,制定相應的儲蓄和投資策略
  • 醫療保險規劃:幫助高齡者選擇合適的醫療保險,以保障退休後的醫療需求
  • 長期照顧規劃:幫助高齡者規劃長期的照顧需求,並預留足夠的資金支付長照費用
  • 財產傳承規劃:幫助高齡者安排財產的傳承,確保財產能夠按照客戶意願分配給繼承人以及相關稅務規劃等

相較於一般的 CFA 金融分析師 / CFP 理財規劃顧問師之類的工作,高齡金融規劃顧問師更專注在應對「老年人口族群」面臨的特殊挑戰和需求。

延伸閱讀 1: CFA 證照是什麼?誰需要考 CFA 證照、 考 CFA 證照有什麼好處?

延伸閱讀 2: CFP 證照怎麼考?CFP、AFP 理財規劃師證照和未來職涯介紹

高齡金融規劃顧問師不僅需要具備金融規劃的基本知識,還需深入了解老年人的長照、醫療、保險、法律、退休福利等相關領域,制定更為全面的財務計劃。此外,高齡金融規劃顧問師經常也要與老年人及其家人建立密切的關係,提供長期的支持和諮詢服務。

高齡金融規劃顧問師應具備金融規劃的基本知識,加上老年人的長照、醫療、保險、法律、退休福利等相關領域知識
高齡金融規劃顧問師應具備金融規劃的基本知識,加上老年人的長照、醫療、保險、法律、退休福利等相關領域知識

二、怎麼成為高齡金融規劃顧問師?資格限制一覽

因應 109 年金融監督管理委員會自推動的信託 2.0 計畫,信託公會規劃了「高齡金融規劃顧問師資格測驗」作為專業能力認證之一,透過系統性的培訓以及考核,以及考核後的定期在職訓練,培養優質的高齡金融規劃人才。

想成為高齡金融規劃顧問師,大致可以分為 3 個階段,分別為:認證課程、認證考核、事後的定期在職培訓。

不過值得注意的是,「高齡金融規劃顧問師資格測驗」的參與人員需要符合「高齡金融規劃顧問師課程參訓資格」,換句話說,目前僅有金融服務業及相關單位從業人員、高齡服務相關之專門職業及技術人員、長照服務人員等才能透過參與認證課程與考取證照,以取得「高齡金融規劃顧問師」的資格!

  1. 第一階段:認證課程
    為信託公會認可之金融專業訓練機構辦理之「高齡金融規劃顧問師」認證課程,課程內容涵蓋對高齡者的基本認知、高齡者相關法規介紹、民法相關規範、信託重要法規及信託實務、高齡金融相關商品、安養信託契約重要內容解析與高齡者金融應用延伸、信託業發展高齡金融特色商品與趨勢、高齡金融規劃案例研討等 9 大系列、共 72 小時的認證課程。
  2. 第二階段:高齡金融規劃顧問師資格測驗
    當你具備相關從業人員身份並完成高齡金融規劃師認證課程後,便可以報名金融研訓院舉辦之「高齡金融規劃顧問師」資格測驗。測驗內容包括:

(一)對高齡者的基本認知 
(二)高齡者相關法規介紹
(三)民法相關規範 
(四)信託重要法規及信託實務 I
(五)信託相關課稅規定及信託實務 II 
(六)高齡金融相關商品 
(七)安養信託契約重要內容解析與高齡者金融應用延伸
(八)信託業發展高齡金融特色商品與趨勢 
(九)高齡金融規劃案例研討

第三階段:定期在職培訓
針對已取得高齡金融規劃顧問師認證且證書仍於期限內者,信託公會規定取得正證照後,每三年皆須完成相關在職訓練至少 12 小時,透過這樣的定期回訓,幫助顧問師持續掌握市場趨勢以及高齡者的需求,進而提升專業素養已規劃出合適的財產與安養計畫。

三、高齡金融規劃顧問師必備能力與特質

高齡金融規劃顧問師需要具備什麼樣的能力與特質呢?我們簡單以軟硬實力來做區分:

  • 軟實力
    • 同理心:人還年輕時,很難提前想到老年人可能面臨的擔憂以及顧慮,因此高齡金融規劃顧問師需要能夠設身處地為高齡者著想,理解他們的需求和感受。
    • 溝通能力:能夠清楚、明白地向高齡者解釋複雜的財務概念和資訊,尤其因為顧問師的主要客戶為高齡者,因此需要良好的耐性以及溝通技巧,才能夠妥善完成使命。
    • 傾聽能力:不只要懂得溝通,對於顧問師來說,如何傾聽也是一門重要的課題。顧問師要能夠耐心傾聽高齡者的想法和顧慮,系統性地為其顧慮尋找解方。
    • 服務熱忱:要與客戶搭建長久而穩定的關係,這樣的金融規劃不僅涵蓋高齡者的生活多面向,更橫跨多個時間維度,因此能夠持續以熱忱的態度為高齡者提供服務者,將更有優勢。
  • 硬實力
    • 身份資格:想成為高齡金融規劃師,得要先是金融服務業及相關單位從業人員、高齡服務相關之專門職業及技術人員、長照服務人員等專業人才,才能進行後續課程培訓以及認證考核。
    • 財務知識:顧問師需要具備金融產品和服務的專業知識,包括高齡金融相關產品、保險等,為高齡者提供客觀、公正的建議與規劃。
    • 規劃能力:根據高齡者的個體情況,綜觀全局,進而制定適合的財務規劃方案。
    • 財務分析能力:分析高齡者的財務狀況和需求,並提出量身打造的有效解方。

從以上可知,高齡金融規劃顧問師的人格特質不僅需要強大的同理、耐性、溝通技巧等人際溝通與互動能力,在硬實力上,也需要相當程度的金融、長照相關專業,才能夠真正勝任這個角色。如果你剛好符合這些特質也擁有相關專業,可千萬不要錯過這個職涯發展機會了!

四、高齡金融規劃顧問師的職涯發展

高齡金融規劃顧問師的履歷與求職信該如何撰寫呢?

關於履歷與求職信的撰寫方式,最重要的參考基準無非是目標工作的 Job Description(工作內容描述)以及 Qualification(工作需求)!透過仔細觀察求職目標的工作內容描述與需求,你可以發現公司期許的人才需要具備哪些特質,以及需要具備什麼樣的能力。

除此之外,你也可以參考上一段「高齡金融規劃顧問師軟硬實力」進行個人特質與經驗的對照,進而在履歷與求職信中,針對個人與「高齡金融規劃顧問師軟硬實力」相符的特定特質、能力或經歷進行強調。

舉例來說,經歷方面可以加強過去與客戶相關的專案成就,尤其是針對高齡者的金融面向專案或長照規劃案例,而在人格特質方面,由於高齡金融規劃顧問師對於高齡者需要具備高度同理、互動以及理解,所以求職者也可以強調同理心、溝通與傾聽能力等特質。

考量以上幾點原因,不妨試著將個人經歷與人格特質相輔相成的撰寫並互相應證,進而撰寫出既亮眼又符合面試官需求的履歷求職信吧!

高齡金融規劃顧問師的職涯發展可能為何呢?

高齡金融規劃顧問師可以說是隨著高齡化社會來臨而興起的新興職業,在發展前景備受期待的同時,更有著在多元產業發展的可能性。

舉例來說,高齡金融規劃顧問師可以在金融機構(如銀行、保險公司、投信公司、證券公司等)、理財顧問公司、長照機構或是政府單位提高相關諮詢以及理財安養規劃。

另外,高齡金融規劃顧問師身為跨領域人才,未來更可以持續進修金融、財務、法律、稅務等相關專業知識,並取得相關證照,可以說是金融財務、長照、法律與稅務領域中的多棲人才!

五、更多金融理財相關職缺都在 CakeResume!

你好奇的金融理財職缺工作,都在 CakeResume!這邊整理了 4 個與金融規劃顧問師相關的工作機會,對這個領域有興趣的你,千萬別錯過!

公司
職缺
薪資待遇
職務需求
安睿宏觀證券投資顧問股份有限公司
Client Advisor 理財規劃顧問(全職) / (mid-senior level)
35,000 ~ 150,000 TWD / 月
提供客戶全面的理財規劃服務,包含:
1. 全方位理財規劃:個人或家庭完整的理財規劃,針對短中長期的財務目標,提供量身訂製的財務安全計劃。
2. 稅務規劃。
3. 保險與基金買賣業務(以APL允許範圍內產品)。
4. 家族辦公室:與 Azimut 新加坡合作、設立信託、預立遺囑等。
5. 安義基金私募業務。

Cathay United Bank 國泰世華商業銀行
【國內通路】行動財富顧問
30,000 ~ 100,000 TWD / 月
1. 國內外高中職以上學歷。
2. 具保險業務員工作經驗。
3. 具備特定保險證照,分別為人身保險、外幣保險以及投資型保險證照。
4. 台北市中山區。
台新國際商業銀行 TAISHIN BANK
儲備財務顧問培育計劃
36,000 ~ 41,000 TWD / 月

如果您符合:
1. 對理財有興趣,希望從事金融、財務顧問業務工作
2. 喜歡創新/變化
3. 樂於挑戰自我
歡迎踴躍應徵,台新銀行歡迎您的加入!!

其他條件:
1. 學歷資格:國內外大專以上學歷,不限科系
2. 工作經驗:歡迎無經驗者或應屆畢業生,有工作經驗尤佳
3. 證照要求:具備金融證照尤佳
工作地點:全台各分行



美好證券 Good Finance
客戶夥伴部_財務顧問 Financial Consultant_中和
36,000 ~ 50,000 TWD / 月
您有學習經濟發展進程,商業發展,金融市場,金融產品,並對金融與科技,特別是美好金融的產品感興趣。 能夠在任何環境中提供出色的客戶體驗,並且通過不斷的與人互動的過程中激發自己。 強大的溝通技巧使您能夠與個別客戶交流,或是一個小團隊,都能一樣地自在和輕鬆。

隨著高齡化社會全面來臨,高齡金融規劃顧問師的需求無疑會日益提升。因此,成為一名高齡金融規劃顧問師需要具備廣泛的金融知識、人際交往能力和對高齡群體的理解,倘若你擁有相關特質和長照與金融相關背景,且正在思考未來的職涯發展該如何規劃、如何使職涯更上一層樓,高齡金融規劃顧問師很可能是一個合適且充滿前景的選擇。

延伸閱讀: 【履歷範本】理財專員履歷教學,拓展金融業職涯

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