金融業是最靠近市場動向的行業之一,身處其中每天接觸到各式複雜的業務挑戰,必須面對不停變動的高壓環境,優渥的薪資也讓許多人心嚮往之。

對於新鮮人與應屆畢業生來說,最直接的途徑是透過人才儲備計劃(Management Associate 儲備幹部,簡稱 MA ),先輪調於各部門職位熟悉業務,再依據自己的能力和特質,進入適性較高的單位工作。

這次邀請到銀行交易室 Product Manager(PM)的怡卉,來分享在金融業工作的內容、履歷撰寫和面試經驗。怡卉透過銀行的人才儲備計劃(MA)進入交易室 ,在培訓輪調後擔任 Treasury Sales,目前轉為交易室的產品經理(Product Manager),負責組合、設計各種結構型衍生性金融商品。

銀行交易室 - Product Manager - 陳怡卉
看看怡卉的金融業產品經理履歷


一、交易室的工作內容

交易室的工作內容主要進出市場操盤交易。交易室處於市場的前線,會近距離接觸交易價格的浮動,交易的標的包含外匯、利率、商品、股權、Credit 等衍生性金融商品。交易室的每一員需對市場有敏銳度,依據對市場的分析判斷,進而下交易決策。

交易室的主要職務

Sales(行銷):簡單來說是客戶的交易員,會幫客戶透過承作衍生性金融商品來投資或避險。Sales 的客戶群大致可以分為金融機構(Financial Institutions, FI)與企業戶(Treasury Marketing Unit, TMU)。而衍生性金融商品屬於較高風險的性質,例如有連結外匯、利率、商品的期貨、選擇權、或是結構型商品等。

Trader(交易員):主要是拿銀行的資金操盤,短進短出的交易(最長只能持有 3 個月),交易標的有外匯、利率、Equity(股票、證券)、Credit Market(信貸市場)、期貨自營以及商品市場等等。

Funding(資金調度):Funding 負責全行的資金調度以維持銀行資金的流動性,並且涵蓋長期債券投資(最短須至少持有 6 個月),債券包括金融債、公司債。

二、金融業 MA 主要會面對什麼工作內容?

一般而言,儲備人才進入銀行後,會輪調於銀行的各部門職務,怡卉任職銀行的交易室則稍微不同,成功申請進入交易室的 MA,只需輪調於交易室內的 trading、sales、funding 等職務,時程約 8-9 個月,結束後會由該交易室的執行長依據你的專長分派到適合單位。

輪調過程中屬於學習階段,會碰觸並了解到各部門業務,同時需協助各部門同事完成專案、提出新交易策略、或是寫程式自動化幫助交易員節省時間等。

輪調結束後,怡卉在交易室擔任過一段時間的 Treasury sales,之後因業務所需轉為 PM(Product Manager),這裡的產品指金融衍生性產品,PM 主要負責產品的設計與包裝。例如有客戶提出他手邊擁有多少的本金想做投資,期望達到多少收益率,PM 就會向 Treasury Sales 了解該客戶風險屬性,並思考如何將適合的衍生性金融商品作投資組合,或搭配不同的避險策略設計出的結構型產品,希望能達到銀行與客戶之雙贏。

怡卉談到交易室 PM 白天的主要工作內容,在幫助 Sales 即時回應國內及海外客戶產品組合與報價之需求。由於產品的交易價格時時刻刻在浮動,需要立即處理。等下午收盤之後,就會專心處理設計新產品組合、寫專案企劃、或系統測試面等工作。

三、金融業 MA 的面試經驗

申請 MA 計畫,初步階段需經過履歷文件書審,通過第一輪的書審流程後,會先經過性向測驗和數理邏輯測驗,隨後才有機會進入面試。

銀行每年的申請和面試流程都不同,怡卉以當年自己的經驗作分享,面試流程分為兩個階段。

第一階段面試

由單位主管和人資進行面試,第一階段的問題會針對申請者所選單位的相關業務進行中英文面試,看看求職者是否了解工作內容、是否具備足夠的動機與能力,並直接詢問這份職務的相關問題。

以交易室而言,通常可能被問到的問題:
1. 交易室在做什麼?
2. 講述自己為什麼適合交易室?包含應徵動機、職涯目標。
3. 人格特質與過去經歷,是否能將過去經歷應用在交易室的工作上?

第二階段面試

由總經理或執行長面試,這裡會進一步測試求職者的反應能力、抗壓性與邏輯思維能力,包含簡報關來測試撰寫企劃能力、報告及表達能力等等。

怡卉在第二階段面試時,需要依據面試官給的題目作出簡報企劃,主題可能包含市場分析或某個問題的解決方案,從簡報成品以及表達過程中,評估你的思維方式、邏輯脈絡,包含口條和台風,來判斷求職者是否適合進入交易室。

在這個階段會針對你的個人特質問更專業性的問題,並作壓力測試,主要考驗求職者的臨場反應和遇到壓力的處理態度。

怡卉提到金融業的組織十分龐大、分工複雜,每個職位表面上看似相似,需要的特質和能力卻大不相同,各部門主管十分清楚自己單位的工作者應該具備哪些能力和特質。因此求職者在面試前須先做足功課,清楚了解自己的能力與興趣是否與申請單位相符。

四、想進入交易室,應該具備什麼認知與特質?

每天市場的價格快速變動,若要進交易室需要對市場有一定敏感度,並且具備分析能力。每天面對龐大的交易金額和動向,需要具備決斷力、數理邏輯能力,同時對自己的工作擁有相當的熱誠和抗壓性,才能在高壓變動的環境當中,仍然保有正確的判斷力。

人格特質與能力

基本上各個單位的儲備幹部(MA)必須具備的人才特質涵蓋:是否有領導能力、抗壓性、對事物的邏輯分析能力、創新能力、報告能力等等。而流利的外語能力也是基本要求,金融業需要面對國外銀行、海外市場,共通語言便是英文,在履歷書審的過程中會要求相當英文能力的證明。

五、進入金融業是否需要相關背景?

在金融業工作的人,的確大部分出身相關科系,但卻沒有嚴苛的限制和進入門檻。非本科系也可以透過 MA 儲備計劃進入產業,怡卉分享過她身邊有出身理工領域的同學,透過 MA 計劃進入金融業,並未限定哪個部門或領域一定要金融相關科系出身才能進入。

無論有沒有相關背景,想進入銀行,比起念哪個科系,比較重視申請者本身特質較適合哪個單位,以及對銀行相關工作的熱誠與動機。對銀行業和工作內容有基本認識,具備一定的熱誠,才有可能繼續往產業深入發展。