【企業 CEO 專訪系列文】財經 M 平方創辦人 Rachel:鼓勵新鮮人理解投資,但要對自己的決定負責

財經 M 平方在 2015 年由 陳佳茹(Rachel)創辦,Rachel 曾擔任金融分析師,專門研究各種數據和金融事件,基於這些研究結果,為專業的操盤人提供投資建議。在工作中發現投資大眾因為無法掌握數據,對於投資行為常常感到焦慮,甚至做出錯誤判斷,Rachel 認為這些數據和事件不應該只有從業人員知曉,於是決定創辦財經 M 平方,希望可以透過數據的力量,讓一般大眾都可以掌握未來的趨勢、真正理解投資行為,做出最佳的金融決策。這次 Cake 邀請 Rachel 進行訪談,以自身在金融產業的職涯經驗,給予新鮮人面試、求職以及專業能力等相關建議,並針對新世代年輕人的投資與理財行為,說出自身的洞悉與觀察。

Rachel 的職場穿搭風格

我的日常職場穿搭通常會根據早上的心情選擇衣物,並不會因為工作而改變自我。創業使我與工作融為一體,我希望工作時也能保持日常的樣子,自由且稍帶休閒感。需要穿西裝的時候我最在意西裝的肩線,以及穿上後是否有精神,能展現另一種俐落風範。

一、對研究員的熱情遠勝其他工作

我第一份工作是在 2007 年,當時剛從國外畢業回台灣。在開始找工作的前一兩個月,其實不確定我到底要找什麽樣的工作,只是因為從經濟系畢業,所以大概就是朝著金融業的工作發展。我曾經面試交易員、研究員,甚至是保險的業務員,或者是一些金控集團等等,那段時間我面試非常非常多的工作,去了解這個領域到底在做些什麼,隨著面試經驗累積,我也越來越確定自己想要走哪條路,發現自己對於「研究員」這個工作喜愛的程度遠勝其它選擇。

研究員的每日工作就是觀察市場上發生的事件,這工作可以讓我每天都學到新的東西,也因為對投資趨勢的理解與洞悉,我還可以拿我自己的薪酬去投資,驗證自己的眼光與所學,所以我的人生職涯,就從金融研究員展開。

二、從小券商看見全球總體經濟

確定要當研究員之後,我進入一家小券商任職,這份工作對我的影響非常大,因為我有機會直接看到全球的總體經濟趨勢,尤其是美國,大家都知道 2007 年的金融海嘯有多嚴重,我當時親眼目睹整個金融海嘯對經濟的巨變,但明明就有很多的數據在告訴你,有大事要來了!就是在那個當下,我的心中產生了漣漪,覺得:「這麽多數據擺在那邊,告訴我們會有金融海嘯,為什麽大家都忽略它?明明股市很有風險,可是大家都看不出來?」這個經驗對我的職涯有非常重大的影響,直到我在 2015 年創業之後回頭思考,當時的我可能沒有意識到,但我的創業決定,很大程度被當時的衝擊影響,進而產生「應該讓大眾也能掌握數據」的想法。

三、把握提問機會,鼓勵新鮮人從面試過程找到未來方向

從我自己的經驗來看,離開學校的第一份工作,對個人的影響非常非常大,因為這是你人生的轉捩點,要開始為自己的人生負責。我鼓勵新鮮人花一兩個月的時間大量面試,了解這些工作到底在做什麽,然後從中找尋有興趣的未來方向。而且面試絕對要把握機會提問,面試官會從你問的問題當中,判斷你對這份工作的想法與積極程度。你這麽難得可以去接觸到一間公司的高層,這樣的機會可能不再有,當然要好好向這些專業人士提問。

我自己每次面試同仁的時候,都蠻在意在我面前的這個人沒有問題要問我,也許這位面試者比較害羞,或是其實準備不足,他也不確定自己是不是要這個要這份工作。我覺得面試是一個交流,我在面試你,你也在面試我,那如果你真的很想要這個工作,你一定有一堆問題想要問,就像我想要找你加入我們公司,我也會問很多問題,所以這是一個互相的反覆認識過程,彼此了解之後,才能確定步伐是否一致。

四、確定未來長什麼樣子,讓畢業不再焦慮

關於焦慮,我認為焦慮來自於對這件事情的不理解,你沒有把握,所以你會焦慮,你不確定未來長什麽樣子,所以你會不安。那要如何去確定未來長什麽樣子?舉例來說,我前面提到的大量面試就是其中一個方法,或是在學校時候你就去實習,到各處去了解到底這間公司、產業或是職位到底是不是我要的。因為你越了解,你就越能降低你的焦慮,知道之後你就不再害怕。我再強調一次——焦慮來自於對未來的不確定,所以你要增加確定性。

回到我自身,在學期間我雖然沒有去實習,但會從當時打工的過程中觀察細節,比如說我去咖啡店打工,我就研究這個咖啡店的營運狀況,老板是如何經營之類的,從中培養創業的敏感度。我想要表達的事情是,在學生時期除了上課,你可以非常自由,因為一旦踏入社會,很大一部份的時間都在工作,這份工作結束之後,下一份工作可能又要準備到職。但是在學校你可以大量去嘗試,多跟外面的世界接觸,甚至多去玩,然後慢慢的找到自己想要的未來、確定自己的心意。

五、想探索世界就去,只要你是人才隨時歡迎回來

現在的學生對於實習比較有想法,蠻多人大一就開始實習,財經 M 平方有大量栽培實習生的企劃,大概有七成的研究員都是從實習生轉為正職,因為金融研究員的邏輯跟訓練其實非常重要,人才難得,蠻多人在學期間就一直跟著我學習。

如果有人想再去國外唸書,或者想要去大公司體驗不一樣的職場,我都會非常鼓勵他們多去嘗試,只要你是夠優秀的人你就出去試,但是如果繞了一圈,想回到這裡的話隨時跟我說,我通常非常歡迎,我相信離開的人只要願意回來,他就是真的回來了。

財經 M 平方創辦人 Rachel

六、給新鮮人的投資建議

建立重要觀念:為自己的投資負責

我觀察比較年輕的族群,因為手上資金沒有這麼多,所以他們會傾向於開高杠桿,今天投出去的錢,希望明天就可以賺十倍。這樣的想法我可以理解,也覺得並沒有不好,因為你現階段人生擁有的資金小,在投資的過程中,如果賠掉的話還能夠重新來過,但最重要的是從過程當中學到一些觀念跟技巧。

在職場越久,投資的資本額可能會越來越大,你會越來越感覺自己有不太能損失的東西了,那個時候你就要開始去做投資配置,所以新鮮人很早開始接觸投資是好事,只是你要對自己的資金以及承受的風險有所理解,最重要的是為自己的投資負責。

從小額開始,拉長戰線,但切記:投資自己就是最好的投資

很多年輕人問我領到人生第一份薪水之後,想進行投資的話怎麼開始,我會告訴他們先開戶,然後開始把一點點的錢放進去。現在投資的方式很多,有 ETF、基金,你需要先做研究,例如對股票有興趣,你必須真正理解這支股票為何而買?確定之後可以一點一點從存股開始,把戰線拉長,切記沒有「今天買,明天就會發財」這種事,如果你只看短期,一定每天都很焦慮,但如果把時間拉長一點,譬如說你拉到 10 年以後,那你就不會那麽焦慮了。

但永遠記得——當你資金不多的時候,投資自己就是最好的投資。我常常說「財富自由建築在知識自由跟心態自由之上」,如果你的目的是財富自由所以打算開始投資,但你知道選擇投資什麼樣的商品嗎?你掌握未來的趨勢了嗎?這些就是是否獲得知識自由;另外如果你為了賺錢而去借錢,每天焦慮是否會虧本失敗,那就代表你的心態不自由,沒有辦法安穩看待自己的決定。

七、想要加入財經 M 平方,保持高度好奇心與「想法」很重要

我常跟我們的研究員講,擔任金融研究員需要兩個非常關鍵的特質,第一個是高度的好奇心,因為市場上充斥太多消息,哪一些訊息是真、哪一些訊息是假?你必須去查、去找、去看,然後再三確認,這樣不斷吸收跟覆查的過程必須擁有高度的好奇與敏銳,這是最重要的特質。第二就是邏輯能力,因為我們今天要向大眾傳遞經濟趨勢的相關知識,要用何種角度切入、怎麼去說才是有效率且好理解,這必須仰賴邏輯能力才能找到方向。當然還有一個最重要的特質,我覺得不只針對想要從事金融產業的新鮮人,而是所有工作者都相當受用的,那就是你的「態度跟想法」

在財經 M 平方,我們汲取稻盛和夫的智慧,將「熱情」、「能力」和「想法」作為評價和激勵員工的三個重要維度。

我們認為,人生與工作的成就等同於這三者的乘積。熱情和能力是基本要素,舉例來說,你可能具備 80 分的能力,但如果你的熱情只有 20 分,這兩者相乘的結果就是1600。然而,如果你的熱情達到 80 分,能力則為 50 分,乘起來的結果是 4000。由此可見,熱情的重要性甚至超越了能力。即使你具備優秀的能力,但若熱情不足,也無法達到理想的成果。

然而,「想法」是這個公式中的關鍵元素。想法的評分可以在 -100 到 100 分之間。這意味著,即使你充滿熱情,擁有卓越能力,但只要你的想法是負數,你的工作或生活的成果可能就會變為負面。因此,我經常強調,我們在面對工作中的挑戰時,應該怎麼看待這些挑戰。

我堅信,沒有最糟糕的事,只有最糟糕的態度。同樣的道理,所有事情的結果,都取決於你的想法以及你如何正面的面對這些事情。因此,我在這裡鼓勵大家,無論是在態度上還是在思維方式上,都要保持正向和積極,這是我們極為重視的一點。如果你也認同我們理念以及價值觀,那也很歡迎大家加入我們一起工作或是合作,激發出更多的可能性!

八、新鮮人,你們還年輕,勇於犯錯吧!

我父親曾經在我剛畢業時告訴我——年輕本身就是最大的資本。因此,即使我犯錯、遭遇失敗,都沒有什麼大不了的,因為我還擁有許多時間。

我想對剛畢業,正踏入社會的新鮮人傳達這份鼓勵。你們應該敢於接受失敗,勇於嘗試新事物。即使偶爾跌倒,也完全沒有必要恐懼或沮喪,因為你們有最寶貴的東西──年輕。這份勇氣和資本,讓你們有無限可能,無需畏懼前方的挑戰。

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